Новые правила предоставления и привлечения займов, деятельности микрофинансовых организаций
30 июня 2014 г. подписан Указ Президента Республики Беларусь № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций».
В соответствии с данным Указом, с 1 августа 2014 г. денежные средства независимо от суммы могут быть получены в заем от физических лиц, не являющихся ИП, путем заключения договора займа либо иного аналогичного договора, с соблюдением следующих ограничений:
— коммерческими организациями – от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами данных организаций (без ограничений), а от иных физических лиц – не более 2-х раз в течение календарного месяца;
— некоммерческими организациями – от физических лиц, являющихся учредителями данных организаций (без ограничений), а от иных физических лиц – не более 2-х раз в течение календарного месяца;
— индивидуальными предпринимателями – от физических лиц не более 2-х раз в течение календарного месяца.
Что касается микрофинансовых организаций* – для них с 1 января 2015 г. Указом № 325 устанавливаются еще более жесткие ограничения в возможности привлечения заемных средств.
Кроме того, с 1 января 2015 г. деятельность по предоставлению 3-х и более микрозаймов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам (в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора), признается деятельностью по регулярному предоставлению микрозаймов. При этом деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов с 1 января 2015 г. вправе осуществлять только микрофинасовые организации, включенные Национальным банком в реестр микрофинансовых организаций.
Указом также установлен порядок и основания включения Национальным банком микрофинансовых организаций в вышеуказанный реестр, основные правила и условия осуществления деятельности по предоставлению микрозаймов и требования к содержанию договора о предоставлении микрозайма.
В Указе упомянуто о том, что Национальным банком будут разработаны требования в отношении минимального размера уставного фонда коммерческой микрофинансовой организации, а также требования к порядку предоставления в Национальный банк отчетности микрофинансовых организаций об их деятельности.
Действие Указа № 325 не распространяется на займы между физическими лицами, не выступающими при заключении данных сделок в качестве ИП, а также на деятельность Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимателей, Белорусского инновационного фонда, учреждений финансовой поддержки предпринимателей, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, а также юридических лиц и ИП по предоставлению микрозаймов лицам, состоящим с ними в трудовых отношениях.
Пунктом 15 Указа № 325 установлено, что юридические лица, осуществляющие на дату официального опубликования** данного Указа деятельность, которую в соответствии с Указом № 325 вправе осуществлять только микрофинансовые организации, могут осуществлять такую деятельность в течение шести месяцев со дня вступления в силу Указа № 325 без включения сведений о них в реестр.
Ряд положений Указа № 325 вступает в силу после даты официального опубликования** данного Указа, остальные положения – с 1 января 2015 г.
Разъяснение вопросов применения Указа № 325 возложено на Национальный банк.
В заключение следует отметить, что в первую очередь действие указа существенно затронет интересы организаций, занимающихся выдачей микрозаймов населению (займов «до зарплаты»). Однако и всем иным субъектам хозяйствования следует учесть, что с 1 января 2015 г. предоставление 3-х и более микрозаймов в течение календарного месяца (в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика), будет подпадать под понятие «деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов», которая жестко отрегулирована Указом № 235. Также с 1 августа 2014 г. всем субъектам хозяйствования необходимо соблюдать вышеуказанные ограничения, установленные Указом № 325 в отношении привлечения заемных средств от физических лиц, не являющихся ИП.
________________________________
* К микрофинансовым организациям относятся:
— коммерческие микрофинансовые организации – юридические лица, являющиеся ломбардами и зарегистрированные в форме хозяйственного общества либо унитарного предприятия (данные организации осуществляют исключительно деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования);
— некоммерческие микрофинансовые организации – юридические лица, зарегистрированные в Республике Беларусь в организационно-правовой форме фонда или потребительского кооператива (данные организации вправе осуществлять деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов физическим лицам на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, для ведения личного подсобного хозяйства, осуществления предпринимательской деятельности коммерческой организацией, собственником имущества, учредителем (участником) которой является заемщик – физическое лицо, и предоставлению микрозаймов субъектам малого и (или) среднего предпринимательства на цели осуществления предпринимательской деятельности. Деятельность фондов по предоставлению микрозаймов осуществляется исключительно для достижения целей, определенных уставом фонда).
** 2 июля 2014 г.
________________________________
Ю.А. Михайличенко
08.07.2014 г.